当你拿着存折到银行存款时，你肯定不会想到钱会存进别人的账户里去。其实，这样的事却在很多人身上发生了，这就是存折调包诈骗。实施调包诈骗的当然不是银行，而是社会不法分子。近几年，此类诈骗案在全国各地频频发生。仅中国银行衢州市分行今年就成功堵截多起此类案件，现剖析其中两起案例，借此揭开此类把戏的奥妙。
    存折调包，王老板１５０万巨款险遭暗算3月23日，一个名叫王一祥的中年人来到位于衢州市蛟池街1号的中行储蓄专柜，办理了活期账户开户业务。约1小时后，又一小青年来到储蓄专柜办理活期账户开户，特别强调要一卡带折，且此人的姓名也叫王一祥。两个储户同名同姓，经办柜员觉得好奇，就跟专柜主任陈雪珍说起了此事。陈主任当即交待柜员，以后凡是办理“王一祥”的业务要注意核对身份，不要张冠李戴。4月3日，中年王一祥捧来30万现金要求存入活期存折。柜员小李核对其身份证号码，发现来客拿的是青年王一祥的存折，就提醒来客存折搞错了。来客说存折一直未离身，绝对不会搞错。小李说你的存折对不上号，暂时不能给你存钱。来客拍着柜台发起脾气：误了我的生意，你赔得起吗？他说，自己在衢州做化妆品生意，前不久接下了外地一家“保洁公司”的代理业务，对方要求是王老板必须在指定的中行专柜存入150万元现金，将存折复印件传真到“保洁公司”以证明经济实力后再签合同，“明天是筹款的最后期限，你们说我能不急吗？”
    柜员对王老板说，您的存款确实很急迫，但我们要对您的存款安全负责。现在给您新开一个存折，把30万元存到新存折上，如果确认没有搞错，明天再转到您指定的存折上。
    第二天，王老板一行3人手捧刚刚筹集的65万元现金又来存款，他说，这些钱一存进去，就要去买火车票，要赶到外地签合同。陈主任马上将他们带到了保卫部，郑重告知：不是我们银行搞错了，而是你的存折在你不知情的情况下被人调包了。经陈主任和保卫人员耐心解说，又观看了两个王一祥办存折的录像，王老板额上流下豆大的汗珠，连呼差点上当。
    银行卡调包，小商贩７万现金悬崖勒马
    黄某夫妻俩多年来一直在江山市郊收购废品。6月30日，老黄一早就开了门，突然，一辆挂部队牌照的桑塔纳轿车停下，下来4个人，其中两个穿军装的如同老熟人般地招呼黄老板。来人自称是附近部队的，有几仓库的军用废旧物资要低价处理给黄老板。那两人又说，马上随他们去银行开个账户便于结算货款。碰上如此爽快的“部队领导”，老黄笑着交待老伴看管店面，自己则坐上轿车随“部队领导”直奔就近的中行华达分理处，开了一个活期存折及关联借记卡。返回时，“部队领导”看过老黄的存折和借记卡后说，由于这次要处理的废品较多，黄老板在看货之前要先在这本存折上存足7万元预付款。来了大生意，老黄十分激动，想也没想就答应了，并把借记卡密码告诉了“部队领导”。
    其实，“部队领导”借查看存折和借记卡之机，已经将老黄的借记卡调了包。
    当日11点多钟，老黄捧着7万元现金，再次走进华达分理处。在柜台边，老黄看到“为了您的安全，请勿将帐户密码告知他人！”的警示牌，就自言自语起来：“存折和卡都在我手上，人家知道密码又能咋的？”
    老黄的话被接办的分理处主任徐宝忠听到了，警觉的小徐就询问老黄缘由。老黄眉飞色舞地说起了这桩大买卖，小徐就要求老黄出示借记卡，结果发现持卡人不是老黄。
    又一起以借记卡调包的诈骗案！　
    
诈骗术揭秘
　　不法分子物色的作案对象大都是生意人。第一步以合伙做生意为幌子，在洽谈过程中窃取对方姓名等私人资料，并诱骗对方去银行开个空账户。如打探得王的真实姓名，就制作了同名同姓的假身份证，也去银行开了个空账户。第二步在对方毫不知觉的情况下将两本同名同姓的存折予以调包。第三步以验证对方的经济实力或者需要存足一定的保证金等等为借口，要求对方在新开的空存折上存足钱款。第四步利用银行存款通存通兑渠道窃取他人存款。
    有些生意人贪图高额利润，急于求成，容易被不法分子吸引上钩；有些市民对个人资料的保密意识不强，轻易将存折（银行卡）交给他人过目或保管，更有甚者将密码告知他人，这些都会给骗子造成机会。